なぜ貯金が貯まらない？独身40代、A子さんの場合はリボ払いで買い物を……
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職業柄、芸人以外のいろいろな職種の方と出会います。ほとんどが、33歳のぼくより年上の方が多いのですが、男性だけでなく女性もいて、ぼくがお金関係の執筆や講演をしていると話すと、もれなく「貯金が全然できないの」とか「今年から確定告するんだけど、税金のことなにも分からない」と弱い部分を見せてくださいます。
可愛らしいなと思いつつ、仕事を頑張っている40代女性は、概ね同じ悩みを包含しているのだなと気づいた次第です。今回は、そのうちの一人に話を聞き、どのような生活と体験が、貯金のない人生を形成したのかを考えたいと思います。
独身40代A子さんの話
独身のまま40歳を超え、職場で順調にキャリアを積み重ねるA子さんは、大学卒業後に今の職に着いたそうです。会社は2度ほど変えましたが、業種はずっと同じテレビ関係です。
仕事はずっと忙しく、時勢の影響で残業が厳しく規制されるまでは、数日間職場に泊まり込むこともよくありました。過酷な労働環境の中で彼氏ができても、忙しさのためあまり会えず、長く続きません。仕事のストレスと寂しさから、給与のほとんどを買い物につぎ込むようになりました。
旅行に行ったり、友人と飲みに行ったり、映画館や美術館に行ったりしたいと思うこともありましたが、仕事の予定も不規則で長い休みもなく、少し空き時間があってもたまにはゆっくりしたいと家でゴロゴロ、遊びらしい遊びはしていませんでした。
そうした生活を続けるうちに、少しでも時間ができたら渋谷や新宿、銀座に出向き、洋服や鞄、靴を買ってストレスを発散するのが常態化しました。そんな生活を続けていると、初めは抵抗があったけれど、現金ではなくカードで買い物をすることが多くなります。
クレジットカードでの支払いに難色を示す方は一定数いらっしゃいます。しかし、ポイントや優待、インターネット取引をきっかけにカードを作ると、その便利さから頻繁に使用するようになることも少なくありません。
これこそが、終わりの始まり
カードで買い物をするようになると、その月にいくら使ったのかが曖昧になります。A子さんは、月給より多くの金額を洋服などに使い、支払いが不可能だと判断すれば、支払回数を増やして負債を増やしていきました。そのうち、ダメだと分かってはいたけれどリボ払いに手を出し、より支払いを遅らせていきます。
リボ払いは、毎月の返済額を固定する制度です。15万円分の買い物をしても、リボの設定額を3万円にすれば、毎月3万円ずつしか口座から引き落とされません。それ以外にも買い物をすれば、その分どんどん負債が増えていきます。
限度額に至るまでずっと買い物を続け、いつしか100万円とか150万円といった、ボーナスでも返しきれない金額になる方もよくいます。
A子さんも、カードの未払いが100万円を超えました。しかし、貯金も100万円くらいあったそうです。だったら、利息の高いクレジットカードの未払いを解消したほうが良いと誰もが思うでしょう。しかし、「貯金がなくなるのが怖かったの」と貯金を未払いに充てることはありませんでした。
リボの利息が高いと分かっていても、なぜか損する方を選んでしまう。トータルでは損だと分かっていても、目先のお金の動きを優先してしまう。これは人間の代表的な非合理性として行動経済学でよく取り沙汰されています。
そして、A子さんは○○を買うことに……
そしてマンションを
そんな中A子さんは、自分ひとりでは、マネーバランスを整えることができないと判断し、マンションを買いました。マンションを買い、ローンを組むことで、支払いを固定費として給与から差し引き、残りを手取りの給与と考えるようにしたのです。
賃貸マンションの家賃と同じようにも思えますが、家を買う決心と月々の支払いについてじっくりと考えたことで、意識が変わり、過分なクレジットカードでの買い物を控えるようになりました。
それから3年もすると少しずつ借金も減っていき、無理な買い物はしなくなりました。それでも、貯金は未だ0です。次回は、ぼくが彼女に案内した貯金を増やす考え方とテクニックを紹介します。
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