つみたてNISA（積立NISA）は損するって本当？失敗してしまう人の2つの共通点とは
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つみたてNISAは、iDeCo（個人型確定拠出年金）と同じように長期での資産形成に向いている制度ですが、途中でやめてしまう人もいるのは何故でしょうか。運用に失敗してしまう人はどのような特徴があるのか、どのように対処すればいいのかについて解説します。
コロナ禍でも増えるつみたてNISA
左の図は、1995年から2015年までの20年間の運用益を表しています。「A：定期預金」だけでは、20年間の運用で1.32％（年率0.1%）しか資産は増えませんが、「B：国内の株式と債券に半分ずつ投資」した場合は、38%（年率1.9%）のリターンとなるのです。
ただ収益のブレが大きく、マイナスになっている年もあります。しかし、「C：国内・先進国・新興国の株式や債券に6分の1ずつ投資」した場合、79.9%（年率4%）と高いリターンを得られます。
株式のみではリスクが高くなりますが、このように幅広く国際分散投資を行っておけば、リスクを抑えながら高いリターンを望めるのです。
また右の図は、1985年から毎月同額ずつ株式や債券に積立・分散投資した結果です。保有期間が5年の場合はマイナスリターンも発生しますが、保有期間が20年になるとプラスリターンに収斂し、そのバラツキも小さくなることがわかります。
これらはあくまでも過去の実績にもとづくものであり、将来においても同じ結果が得られるとは限りません。しかし長期・積立・分散投資がリスクをコントロールし、一定のリターンをもたらしやすいという点で、多くの人にとって好ましい資産形成であるといえるでしょう。
つみたてNISAで損する人の共通点まとめ
つみたてNISAは10年、20年にわたって運用を行っていく制度です。最初は誰でも長期で運用しようと考えて始めるのですが、途中でやめてしまう人もいます。しかし、積立投資は量を積み上げていく投資手法なので、相場の上げ下げの結果によって運用をやめてしまうのは不要です。
途中で価格が下がっても大丈夫だと理解しておけば、相場の上げ下げは気にならなくなります。短期的な視点で考えず、10～20年といった長期で考えて運用を続けるようにしましょう。
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